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信用研究

从九个方面看信用监管
作者:管理员     文章来源:本站     点击数: 次      更新时间:2022/8/31 11:40:17

   如何看一个部门信用监管工作的成效?

   信用监管的核心是监管,而不是信用,也有观点说,监管是信用的一个场景,所以叫“信用+监管”。但无论如何,信用监管的成效不是看信用应用的多与少,深与浅,而是看究竟对监管本身发挥了什么作用,实现了什么价值。目前一些地方已经提出了一些指标,比如问题发现率多少、执法次数减少多少、执法综合成本降低多少。先不管实际到底如何,能够围绕监管本身就说明把握了信用监管的实质,但是很遗憾,能够这样量化信用监管成效的地方和部门不多,大多还在在说“提升监管效能”、“实现精准监管”“营造了良好营商环境”等等。

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   信用监管是在实践中不断摸索形成和完善的,看信用监管做得怎么样?简单梳理了一下,大体上可以从九个方面来看:

一是信用监管的“信息”问题。

信用监管的基础是信息,但是不是都是公共信用信息?如果不全部是,那么其他信息是啥性质?是否还是信用信息?不是信用信息的评价,还算不算信用评价?信用监管肯定不限于公共信用信息。

二是信用监管的“评价”问题。

信用监管的核心是评价,但评价信用还是信用风险?信用风险代表可能性,而不是定性判断,但是还是有很多地方和部门还是评信用,基于定性判断去奖惩,这个到底算不算信用监管。

三是信用监管的“指标”问题。

信用监管的风险不用于金融领域信用风险,这里涉及指标的设计,我们说的信用风险是指违法失信可能性,叫诚信合规,所有指标要围绕这个靶来设计。

四是信用监管的“作用”问题。

信用对监管的作用是什么?信用监管的价值是啥?如果“双随机一公开”着重解决的是监管的公平性,那么信用监管就是要解决有效性,就是投入监管资源确实发现了问题,发挥作用。

五是信用监管的“价值”问题。

信用对监管有作用是基础,价值才是关键。如果有作用,就是发现了问题,但是传统的方式、互联网+监管等等都可能解决,为啥是信用监管呢?比如更加准确,资源投放更加有效,这需要实证,不光靠说。

六是信用监管的“误判”问题。

根据信用等级判断可能性低的,未必真不会发生问题,那么对这种情况如何处理。银行根据规则拒绝用户,也会误判。信用监管也是需要建立“捞回”机制的,这体现信用监管科学性强不强。

七是信用监管的“预测”问题。

信用监管更多是面向未来,要有预测性,预测性怎么来,得结合对象,比如企业是运行过程中的,违法失信问题更多是结果,原因在哪?往往与信用无关,且不是孤立的,因此要增强预测性,就必须解决好关联性,这决定了信用监管的水平了。

八是信用监管的“资源”问题。

资源是基础,信用监管是基于监管资源开展的,如果先天性监管资源缺陷,信用监管水平再高也是无用的,比如执法人员稀少或者超多,都没啥好配置的,信用监管的作用就难以发挥。

九是信用监管的“交叉”问题。

信用监管是一个体系,不只是一个系统评分,是一个人机互动的体系,有人的参与,自然也有人的操作风险,因此除了监管对象,监管主体人的操作风险也是信用监管设计需要解决的问题。

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